物流金融的理解
物流金融是指在流通產(chǎn)業(yè)中,依托物流服務(wù),為市場(chǎng)主體提供資金融通、結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。物流金融聚焦物流相關(guān)環(huán)節(jié)的結(jié)算和融資需求,并可能延伸出增值服務(wù),例如理財(cái)。
物流金融的一些商業(yè)模式
1.倉儲(chǔ)融資的兩種模式,先貨后款,或先款后貨。
2.基于物權(quán)的倉單質(zhì)押,或基于合同的運(yùn)單質(zhì)押模式。
3.銀行授信下的資金墊付模式。
4.傳統(tǒng)的放貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橥缎袠I(yè)務(wù),“股權(quán)+債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)模式。
5.在原有第三方物流基礎(chǔ)上附加商流與金融的模式。
6.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)圍繞etc卡和加油卡開展的模式。
7.支付、融資、理財(cái)?shù)哪Ｊ健?br>8.與保理結(jié)合,有追償權(quán)的明保理模式。
物流金融的部分風(fēng)控措施
1.掌握訂單全周期,依靠物流的軌跡、訂單、支付情況等確認(rèn)真實(shí)性。
2.定向支付避免資金挪用。
3.物流金融平臺(tái)風(fēng)控與銀行風(fēng)控相結(jié)合。
4.一開始奔利潤去做是危險(xiǎn)的,關(guān)注金融業(yè)務(wù)與生俱來的風(fēng)險(xiǎn)。
5.通過用油量、運(yùn)行軌跡等數(shù)據(jù)評(píng)估信用,還可評(píng)估經(jīng)營狀況。
6.實(shí)現(xiàn)閉環(huán)。
物流金融風(fēng)控的幾點(diǎn)注意
1.法律關(guān)系
物流金融業(yè)務(wù)多樣,涉及主體眾多,法律關(guān)系可能有居間合同關(guān)系、借貸合同關(guān)系、運(yùn)輸合同關(guān)系、擔(dān)保合同關(guān)系、委托合同關(guān)系等。注意可能構(gòu)成的法律關(guān)系及相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù),以及合規(guī)性要求,以作應(yīng)對(duì)。
2.還款責(zé)任
物流金融出現(xiàn)逾期欠款時(shí),追償對(duì)象有借款人、擔(dān)保人、核查信息真實(shí)性的違約責(zé)任人等。擔(dān)保分連帶擔(dān)保與一般擔(dān)保,違約賠償金不一定等于欠款金額。注意追償對(duì)象、責(zé)任順序及賠償金額等可能影響還款責(zé)任承擔(dān)的因素。
3.質(zhì)權(quán)效力
質(zhì)押是物流金融的常見模式,影響質(zhì)權(quán)效力的因素包括是否交付,是否簽訂書面合同,是否需要登記、是否屬于出質(zhì)范圍等。注意影響質(zhì)權(quán)效力的因素,可能關(guān)系著控貨及優(yōu)先受償?shù)膶?shí)現(xiàn)。